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2020 se termine avec l’entrée des banques dans DeFi, les startups DeFi imitant les banques

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L’idée que Bitcoin détruirait un jour le contrôle du secteur bancaire et accorderait la souveraineté financière à l’individu se répandait dans les forums Internet cypherpunk peu après le lancement du protocole en 2009. Puis, l’été 2020 a donné lieu à la naissance de la finance décentralisée ( defi), et l’idée d’un contrôle financier autonome a pris un saut, un saut et un saut de plus près de sa concrétisation. 

Pourtant, ramper lentement sur le secteur de la crypto-monnaie – et defi en particulier – est une industrie financière traditionnelle qui refuse de s’effondrer sans se battre. Plutôt que d’être consterné par la montée et la montée des nouveaux produits de crypto, la finance traditionnelle (tradfi) a adopté bon nombre des astuces qui ont donné lieu à defi. Alors même que le marché Defi a connu un boom en 2020, au cours duquel de nouveaux produits transformateurs ont été lancés, les mesures des utilisateurs ont augmenté et valeur totale verrouillée en (TVL) a atteint 12,4 milliards de dollars, tradfi évoluait à un rythme similaire.

La crypto affine la finance

Au même moment où les entreprises de technologie financière adoptaient les produits nés dans le domaine de la crypto-monnaie, les entreprises de crypto-monnaie ont également affiné certains des éléments fondamentaux du secteur financier existant.. 

Par exemple, échange de niveau institutionnel AAX a récemment déployé un produit d’épargne où les utilisateurs peuvent gagner des intérêts sur les fonds mis en jeu sans période de blocage prédéfinie, tout en accumulant des intérêts sur leur mise à chaque minute qui passe. En déplaçant ces fonctionnalités de jalonnement défi-centriques sur des plates-formes centralisées, des bourses telles que AAX tentent également de peaufiner certaines des idées de defi, tout comme l’industrie des technologies financières..

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– AAX (@AAXExchange) 25 octobre 2020

Pendant ce temps, les plates-formes cryptographiques telles que Wirex et Revolut ont convergé avec les néo-banques, offrant une expérience mobile-first qui reflète cette dernière. Alors que les services bancaires numériques tels que Monzo ne gérez pas la cryptographie, l’expérience utilisateur est désormais pratiquement impossible à distinguer. Avec PayPal ayant ajouté la possibilité aux utilisateurs d’acheter et de vendre de la crypto-monnaie dans son application, il est difficile de dire où se termine le tradfi et où commence la crypto. Brouiller encore plus les lignes entre les deux secteurs est Monolithe, dont la carte defi permet aux utilisateurs de conserver eux-mêmes leurs actifs avant de les convertir en fiat en appuyant simplement sur un bouton, à dépenser partout où Visa est acceptée.

Crypto: le pionnier avec une flèche dans le dos?

La dernière décennie de développement dans l’espace de la crypto-monnaie a effectivement servi de terrain d’essai pour le secteur financier dans son ensemble. À peine cinq ans après le lancement de Bitcoin, toutes les principales applications de paiement mobile qui dominent le marché occidental (Apple Pay, CashApp, Samsung Pay) ont été annoncées et rendues publiques. La montée en puissance des prêts crypto-garantis basés sur la blockchain mobile en 2017, et les trois années de développement qui ont suivi, ont donné encore plus d’idées à une industrie fintech en plein essor qui refuse d’accepter l’axiome selon lequel elle doit utiliser la blockchain si elle veut en tirer parti. des fruits.

Cela a été vu dans la montée de banques challenger, comme la société basée au Danemark Lunaire, qui a récemment levé 104 millions de dollars de financement de démarrage pour son application bancaire mobile. À l’approche de la fin de 2020, la prolifération soudaine de banques challenger, dotées d’applications bancaires mobiles qui ne sont liées à aucune banque en particulier, est devenue une vue commune voir.  

Même si les banques challenger ne représentent pas nécessairement le secteur financier traditionnel (après tout, elles sont en concurrence avec lui), elles fonctionnent dans des conditions similaires. Les licences bancaires sont requises par ces applications dans n’importe quelle juridiction donnée, et leur contrôle et leur gouvernance sont toujours supervisés par une ou plusieurs parties de confiance.

Cependant, ce n’est pas seulement un jeu de banque challenger. Prenons par exemple la banque la plus importante et la plus appréciée de Singapour, DBS, lancement d’un échange crypto avec la promesse de fournir une expérience de crypto trading, des services de garde ainsi que des offres de jetons de sécurité.

Ce qui est indéniable, c’est le fait que le secteur fintech est en train de subir sa propre révolution en l’absence de blockchain, même si certaines de ses idées en ont été inspirées. Société européenne Klarna récemment a grimpé à une valorisation de 10,65 milliards de dollars, ce qui en fait la plus grande fintech du continent. Et comme beaucoup de ses concurrents, il met déjà en œuvre des idées qui feraient la fierté d’une grande partie de l’industrie du défi. Parmi ceux-ci, le concept de «Buy-Now-Pay-Later» (BNPL) est typique, où les applications permettent aux utilisateurs de faire des achats en versements sans intérêt auprès des principaux détaillants en ligne, tout en bénéficiant d’une remise en argent pour des remboursements ponctuels..

Une fois, on s’attendait à ce que defi écrase le secteur financier traditionnel. Maintenant, quelques mois seulement après son émergence sur la scène mondiale, il devient de plus en plus difficile de distinguer les applications basées sur la blockchain de leurs homologues non blockchain. Le contrôle financier autonome est toujours une filière pour les chiffreurs et les crypto-anarchistes. En attendant, le secteur financier traditionnel est très heureux de prendre de la crypto et vice versa.

Pour suivre les mises à jour DeFi en temps réel, consultez notre fil d’actualités DeFi Ici.

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Mike Owergreen Administrator
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